Merhaba dostlar, 43. ayı bitirdik. Bakalım bu ay neler olmuş.

Makro Görünüm

TCMB, PPK toplantısından derlediğim notlara göre;

Merkez Bankası, 23 Temmuz 2024’teki PPK toplantısında son üç toplantıda olduğu gibi geçen aylara benzer şeyleri anlatmışlar. Politika faizi %50’de kalmaya devam ediyor.

TÜFE Haziran ayında %1,64 yükselmiş, yıllık enflasyon 385 bp düşüşle %71,60 oldu. Bir önceki yılın Aralık ayına göre %24,73 ve on iki aylık ortalamalara göre %65,07 olarak gerçekleşti.

ENAGrup Tüketici Fiyat Endeksi Haziran ayında %4,27 arttı.

E-TÜFE’nin 12 aylık artış oranı %113,08 olarak gerçekleşti.

$/TL döviz kuru aylık bazda %1,04, yıllık bazda %22,92 arttı. 12 aylık ortalamasının %8,75 üzerinde gerçekleşti.

31.07.2023 kapanış 26,92 TL

30.06.2024 kapanış: 32,75 TL

31.07.2024 kapanış: 33,09 TL

12 aylık ortalama: 30,43 TL

Döviz kurunda her ay sonu Traidingview veya Investing’den USD/TL kapanışını kullanıyorum.

Portföyden Çıkanlar

Yatırıma ilk başladığım günlerden itibaren Vakıfbank’dan hisse alım satımlarını yapıyordum. Eskiden çok alım satım yapmadığım için dert etmiyordum komisyon oranlarını. Küsuratlı hisseleri satmaya çalışıyordum onu da yapmıyorlardı. Sadece uygulamasını sevdiğim için kullanıyordum. Bu ay bir aracı kuruma geçiş yaptım orada küsuratlı hisseleri satarak portföyde temizlik yaptım. Yukarıdaki sattığım hisseler portföyde kayda değer ağırlığı bulunmayan hisseler.

ELİTE portföyde azaltma çoğaltma yöntemiyle bu ay birkaç kez satış yapıp geri aldım. MPARK da şu anda portföyümde yok ama uygun bir yerden tekrar geri alabilirim.

31 Temmuz kapanışı itibarıyla toplam hisse oranım %27,75, PPF %71,86, nakit oran %0,38.

Geçen ay portföyün ilk 6 hissesi;

1-ASTOR(%11,1)

2-FROTO(%5,96)

3-TUPRS(%0,88)

4-CCOLA(%0,88)

5-ISMEN(%0,79)

6-ELITE(%0,29)

Toplam portföyün %19,92’ini oluşturuyordu.

31 Temmuz itibarıyla portföyün ilk 6 hissesi;

1-ASTOR(%13,26)

2-FROTO(%6,08)

3-ELİTE(%4,63)

4-MGROS(%0,97)

5-CCOLA(%0,86)

6-TUPRS(%0,83)

Toplam portföyün %26,63’ünü oluşturuyor.

Temmuz ayında nakit oranım %65 seviyelerinde idi. Bir hisseyi portföyün %6’sı oranında almıştım ama iyice derinlemesine araştırma yapıp sektör raporlarını okuduktan sonra çok potansiyel hissetmediğim için son gün yani bugün satışını yaptım o yüzden portföyde görünmüyor. Valörde kaldığı için önümüzdeki ayda portföyden çıkanlarda görülecek.

Aracı kuruma geçtiğim için artık nakit TL varlığı bölmek durumunda kaldım. Çünkü aracı kurumdaki OSL’de hem valör var hem de hesaplar arası sürekli aktarmak ile uğraşamayacağım için nakdi böldüm. %22,3 oranında Vakıfbank hesabımda PPF’de duruyor. Geri kalan TL nakdi aracı kurum hesabımdan OSL fonuna bağladım.

Ay içi ödemelerim ve nakit ihtiyacım olduğunda Vakıfbank PPF’den nakit çekiyorum nakit fazlası olduğunda tekrar geri yatırıyorum. Ay sonu da net giriş çıkışları belirleyip yatırıma ayırdığım miktarı hesaplıyorum. Artık düzenli bir maaşım ve işim olmadığından dolayı Vakıfbank hesabımda yaklaşık bir yıl bana yetebilecek kadar nakit tutuyorum.

31 Temmuz 2024 itibarıyla portföyümün son durumu bu şekilde:

Not: Bugün burada olan hisseler yarın olmayabilir.

Portföy yönetimi konusunda kafam hâlen karışık. Oturmuş bir stratejim yok. Zaten bu yazıları yazarken amacım kendi öz eleştirimi yaparak burada strateji geliştirmek ve kendimi takip etmek. O yüzden lütfen aldığım hisselerden ve yaptığım işlemlerden etkilenmeyiniz. Alış satış işlemlerini ay sonu sadece burada paylaşıyorum.

Portföy Performansı

TL Bazlı Yatırım Portföyü aylık bazda %4,23, yıllık bazda %123,19 arttı. 12 aylık ortalamasının %30,81 üzerinde gerçekleşti. Bu süreçte yatırım portföyüne yılbaşından itibaren sadece üç ay ekleme yapabildim. Son üç ayda olduğu gibi bu ay da nakit çıkışı yapmam gerekti. Yatırım harcamaları grafiğine geldiğimizde daha belirgin bir şekilde yapılan eklemeleri ve çıkışları göreceğiz.

$ Bazlı Yatırım Portföyü aylık bazda %3,16, yıllık bazda %81,57 arttı. 12 aylık ortalamasının %21,21 üzerinde gerçekleşti. TL bu ay dolar karşısında %1,04 değer kaybetmesine karşın yatırım portföyü dolar bazlı %3,16 büyümeyi başarmış.

TL Bazlı Toplam Dönen Varlıklar aylık bazda %3,76, yıllık bazda %103,26 arttı. 12 aylık ortalamasının %29,90 üzerinde gerçekleşti.

$ Bazlı Toplam Dönen Varlıklar aylık bazda %2,70, yıllık bazda %65,36 arttı. 12 aylık ortalamasının %20,38 üzerinde gerçekleşti.

2014 Temmuz Ayından İtibaren Toplam Varlıkların $ Bazlı Görünümü

Nakit Akışları Durumu

Nakit akışları dağılımı aylık ödeme yaptığım kalemleri gösteriyor.

Ev kredisi 55. taksiti ödedim. 65 taksit kaldı. Toplam nakit çıkışları içerisinde %5,22 ağırlığa sahip. 2024 Temmuz gelirimin %12’sine denk geliyor. 55 ay önce gelirimin %52’sine denk geliyordu. Geçen ay da gelirimin %3,67’sine denk gelmişti. Serbest çalıştığım ve bu ay tatil de yaptığım için giderlerim arttı gelirim düştü. Özel Muay Thai, Kick Boks dersleri veriyorum. Bu ay 22 saat çalıştım mesela. Şimdilik idare ediyorum. Biraz hayatını akışına bırakarak yaşamak istiyorum. Yavaş yaşamak istiyorum, acele etmeden. Halen de buna alışabilmiş değilim. Hep bir yere yetişme telaşı içinde buluyorum bazen kendimi. Sonra dur diyorum sakin ol. Kimse beklemiyor seni, özgürsün. İstediğin gibi hareket et..

Faturaların nakit çıkışlarına oranı %3,95. Geçen ay %2,53 idi. 2024 Temmuz gelirimin %9,13’üne geldi. Geçen ay %2,73 idi.

Salon giderleri de spor salonları masraflarından oluşuyor iki tane spor salonu kullanıyorum biri fitness gym, birisi fight club. Toplam nakit çıkışlarıma oranı %9,11.

Diğer giderler kalemi bu ay da yüksek ama geçen aya göre düşük oldu. Bu kalemin içerisini de epey detaylandırdım artık çoğu şeyi bu kalem içinde takip ediyorum. Diğer giderler kaleminin toplam nakit çıkışları içerisindeki ağırlığı %81,71. Geçen ay %90,11 idi. 2024 Temmuz gelirime oranı %189. Yani 2024 Temmuz gelirim diğer giderleri karşılamaya yetmemiş. Bu ay gelirimin 1,31 katı fazla giderim olmuş. Cari açık verdim!

Diğer giderler kaleminin detayına indiğimizde ilk olarak en büyük kalemi %29,75 ile market harcamaları oluşturuyor. Geçen ay bu oran %31,65 idi.

Market harcamalarından sonra ikinci en büyük kalem %26,06 ile sosyal harcamalar geliyor. Geçen ay bu oran %4,09 imiş.

Sosyal harcamalar içerisinde tatil harcamalarım var. Bu ay İzmir’e Bülent Hocamın yanına gittim. Bir hafta Seçkin Hocam ile üçümüz keyifli vakit geçirdik. Youtube’a da vlog olarak yükledim hatta. Vlog başında ise geçmiş yazılarda bahsetmiş olduğum işten ayrılma süreci ve çalışma odamın değişim süreci vlogunu çektiğimi düzenleyip yükleyeceğimi bahsetmiştim bu ay onu da aradan çıkarttım linki yukarıya bıraktım kanalımdan izleyebilirsiniz.

Sosyal harcamalardan sonra en büyük üçüncü kalem MDV yatırım geliyor bu kalem içerisinde yatırım harcamalarımı kayıt altına alıyorum. Mesela bu ay evdeki su arıtma cihazının musluğunu ve filtrelerini değiştirdim. Bu bir sabit kıymetin korunmasına yönelik bir harcama olduğundan bunu MDV’de kayıt altına aldım. Mesela bu ay web sitesi taşınma işlemleri vardı. garibanyatirimci.com’u ibrahimgor.com’a taşıdık. Bunun masraflarını da MDV kalemine kayıt ettim. MDV oranı bu ay %17,09. Geçen ay bu oran %57,16 imiş.

İstanbul’a döner dönmez ilk işim garibanyatirimci.com’u ibrahimgor.com’a taşımak oldu. Semih kardeşim 2022 Şubat ayında garibanyatirimci.com’u kurmuştu. Şimdi de ibrahimgor.com’u kurup taşınma işlerini halletti.

MDV’den sonra eğitim harcamaları var bu kalemin içerisinde de Duolingo ve Practica yıllık üyeliklerini aldım her sabah erkenden kalkıp İngilizce kelime çalışıyorum. (İş birliği değildir, keşke iş birliği olsa da böyle para ödemesem 🙂 )

Eğitim giderlerinden sonra diğer giderlerin içerisinde bir diğer giderler kalemi de var ki bu kalemin oranı %8,84. Geçen ay bu oran %7,08 imiş.

Diğer giderlerden sonra ulaşım geliyor. İzmir uçak seyahatim ve genel olarak İstanbul içerisinde kullanmış olduğum toplu taşıma ücretlerini kapsıyor. Diğer giderler içerisindeki ağırlığı %7,98. Geçen ay bu oran yokmuş 🙂

Sonra sağlık harcaması ve eft masrafları var bunlar çok küçük oranlar %0,34 ağırlığı var ikisinin toplamı. Sağlık harcaması dediğimde kulağıma su kaçtı geçen gün kulak damlası aldım. Sağlığımı korumak için özen gösteriyorum. Zaten sitede yeni bir kategori açacağım spor ve sağlıklı yaşam üzerine orada günlük rutinlerimi yazacağım ve haftalık paylaşacağım.

Yatırım Harcamaları Grafiği

Aşağıdaki grafik aylık yatırım harcamaları grafiği.

Temmuz ayında duran varlık yatırım oranı, %44 olarak gerçekleşmiş.

Finansal yatırım oranı ise son dört aydır ekside. Kümülatif olarak portföye borçlanıp nakit çektikçe veya yatırdıkça hesabı düzenliyorum. Mesela bu ay portföye net olarak gelirimin %55’i oranında ekleme yaptım. Bunu peki nasıl yaptım? Gelirim giderlerimi karşılamaya yetmez iken bir de finansal yatırım grafiğinde de gördüğünüz gibi borç miktarı azalmış. Sebebi gayet basit. Bankadan aradılar ucuz faizle nakit avans teklif ettiler. Ben de aldım. Önümüzdeki ay taksitle geri ödeyeceğim. Temmuz gelirime oranla kümülatif birikmiş finansal yatırımlarıma borcum -%38,24. Toplam borcun toplam yatırım portföyüne oranı -%1,01. Yani portföye borcum olmasa portföyüm %1,01 yukarıda olabilirdi.

Yatırım harcamaları grafiğine daha yakından bakarsak 30.10.2022’den itibaren yatırım portföyüne tasarruflarımı ekleyemediğimi, 2023 yılını neredeyse 10 ay boyunca portföye borçlu halde geçirdiğimi, 2024 yılının başında borcumu kapattığımı, ilk 3 ay bir miktar yatırım yaptığımı, ancak son 4 aydır da yeniden borçlu kalmaya devam ettiğimi görebiliriz. Yine de portföy iyi büyümüş bunlara rağmen. Tabii son iki yıldır çok ilginç şeyler yaşadım, bir sürü iş değiştirdim işsiz kaldım vesaire. Şu an ise kendi işlerimi yapıyorum. Bundan sonrası çok daha belirsiz. Bakalım neler olacak gelecekte?

Son olarak bilanço verilerime bakacak olursak cari oran 7,08, kaldıraç oranı %5,88.

Net Borç/Net Gelir= -23,7 ay. Yani net nakit fazlası var. Gelir kısmı çok dengesiz olduğundan her ay Net Borç/Net Gelir kalemi çok değişkenlik gösteriyor.

Ev kredisi dahil tüm borçları karşılama oranı ise son gelire göre 11,7 ay. Mali görünüm olarak oldukça sağlıklı bir bilançoya sahibim. Olumlu.

2024 Temmuz Ayı Değerlendirmesi

Bu ay benim için gayet keyifli geçti. Bol bol spor yaptığım, gezdiğim eğlendiğim bir ay oldu.

Bu ay Google istatistiklere bakacak olursak;

44 km yürümüşüm, 562 km araç ile seyahat etmişim(İzmir-İstanbul), bir tane de uçak ile gidişim vardı İzmir’e ama onu algılamamış demek ki 🙂 117 km bisiklet kullanmışım, 97 km toplu taşıma, 16 km motosiklet, 14 km feribot.

Akıllı saatin uygulaması da 183,05 km bisiklete bindin diyor. Google istatistiklere hiçbir zaman güvenmemiştim zaten. Temmuz ayında 24 defa fiziksel aktivitede bulunmuşum.

Uyku düzenine bakacak olursak en az uyuduğum gün 7 Temmuz 3 saat 39 dakika. En uzun uyuduğum gün 3 Temmuz 10 saat 5 dakika. Ay ortalaması ise 6 saat 55 dakika.

77 puan vermiş uygulama uyku düzenime. Geçen ay 78 imiş. Ortalama uyku sürem de düşmüş geçen ay 7 saat 40 dakika imiş. Temmuz ayı çok sıcak ve nemli geçti evde uyumakta cidden zorlandım.

Stres seviyem Mayıs ayında 35 iken Haziran ayında 30’a düşmüştü. Temmuz ayında ortalaması 28’e düşmüş. Bu da istifa etmenin faydalarını gösteriyor.

Bisiklet ile İstanbul içinde turlar seyahatler yapıyorum bunların da stres seviyesinde olumlu yönde etkisi bulunuyor.

Bu ayın genel olarak özeti bu şekilde. Bu ay Baytutumlu Hocam ile de tanışma fırsatını yakaladım birlikte çok kısa bir süre de olsa oturup kahvesini içebildik. Çok memnun oldum.

yazilimcikole kullanıcı adlı Uğur kardeşim ile de İzmir’de tanıştık. Çok memnun oldum.

ozgur_alp_meb kullanıcı adlı Özgür kardeşim de İzmir’de bizi mekanda otururken yakaladı onunla da tanışmış olduk. Çok memnun oldum.

Evet, Temmuz ayı genel olarak bu şekilde geçti. Gelecek aylarda görüşmek üzere.

Okuduğunuz için teşekkür ederim.

Saygılarımla

İbrahim GÖR

Bu sitede şirket analizleri, finansal tablo eğitimleri ve portföy günlüğümü paylaşıyorum. ABD’de şirket kuran ve faaliyet gösteren Türk girişimcilere finans operasyonları hizmeti veriyorum: şirket kuruluşu, muhasebe, bordro ve vergi uyumu.